BitCapital: шахраї чи ні — що встановив НБУ

Що саме зафіксував Національний банк у рішенні від 04.02.2025 щодо BitCapital, які порушення були встановлені, чим «незаконна діяльність» відрізняється від кримінальної кваліфікації та як діяти клієнту.

Питання «BitCapital — шахраї чи ні» має дві частини: офіційні висновки регулятора та кримінально-правову кваліфікацію, яка потребує рішення суду. Розберемо, що встановлено документально. Загальний огляд — у матеріалі BitCapital.

Що встановив Національний банк

4 лютого 2025 року Національний банк України офіційно визнав діяльність онлайн-сервісу BitCapital незаконною. Регулятор встановив, що компанія декларувала видачу позик у криптовалюті, а фактично видавала кредити в гривні за завищеними відсотками, оминаючи регуляторні механізми.

Серед порушень, зафіксованих НБУ: перевищення гранично допустимих процентних ставок; маніпуляції з розкриттям інформації про реальну вартість кредиту; введення споживачів в оману щодо умов договору; ухилення від дотримання нормативних вимог. До регулятора надійшло понад 700 звернень громадян, а матеріали про порушення передано до Національної поліції України та Бюро економічної безпеки. Деталі — у матеріалі рішення НБУ щодо BitCapital.

«Незаконна діяльність» і «шахрайство» — різні площини

• Незаконна діяльність — висновок регулятора: послуга надавалася без права на неї. Це тягне регуляторні наслідки й заборону діяльності.
• Шахрайство — кримінальний склад, який встановлює суд вироком щодо конкретних осіб. Сам факт передачі матеріалів до поліції та БЕБ не є вироком.

Про затримання кіберполіцією у квітні 2026 року в межах схеми, пов'язаної з BitCapital і CrypSee, у відкритих джерелах повідомлялося з посиланням на правоохоронців. Ми наводимо цей факт як новину з джерела й утримуємося від висновків про особисту вину конкретних осіб до рішення суду — саме такий підхід вимагає коректна робота з фактами.

Чому про це досі питають

Різниця між заявленим продуктом і фактичною механікою — головна причина, чому люди відчувають себе ошуканими. Позика «в криптовалюті» виглядала сучасно, але розрахунки й відсотки працювали за іншою логікою. Це той випадок, коли важливо розрізняти три речі: що обіцяли, що було в договорі й що вийшло на практиці.

Ознаки порушень, які варто зафіксувати

• сума боргу зростає швидше, ніж очікувалося з розкритої ставки;
• реальна вартість кредиту не була розкрита до підписання;
• вам не надають розрахунок заборгованості та договір;
• застосовують тиск: дзвінки третім особам, погрози, «термінові» вимоги.

Кожен із цих пунктів варто підкріпити скриншотами, виписками та листуванням: саме ці матеріали використовуються у скаргах і судових справах. Порядок звернень — у матеріалі скарга на BitCapital.

Що робити клієнту

1. Зберіть документи: договір, розрахунки, усі платежі, листування.
2. Надішліть письмову вимогу про надання розрахунку боргу та копій документів.
3. Платіть лише за офіційними реквізитами й зберігайте підтвердження — це підтверджує добросовісність.
4. За наявності тиску — звертайтеся до регулятора та правоохоронних органів.
5. Остерігайтеся «помічників», які обіцяють списати борг за передоплату: докладніше — у матеріалі вторинні шахраї.

Коротко

• НБУ офіційно визнав діяльність BitCapital незаконною ще 4 лютого 2025 року.
• Встановлено порушення щодо ставок, розкриття вартості та умов.
• Матеріали передано до Нацполіції та БЕБ; кримінальну вину встановлює лише суд.
• Клієнту важливо документувати все, що стосується боргу.

Корисні матеріали

Головна сторінка бренду: огляд BitCapital. Дивіться також: рішення НБУ, ліцензія НБУ і юридична особа та історія бренду.

Загальні матеріали: як перевірити безпечність онлайн-кредиту та що таке РРПС. Якщо потрібна позика з підтвердженою ліцензією НБУ, перегляньте каталог перевірених МФО.

Національний банк України офіційним рішенням від 4 лютого 2025 року визнав діяльність онлайн-сервісу BitCapital незаконною; матеріали про порушення передано до Національної поліції України та БЕБ. FinStep.space не є BitCapital, не співпрацює з цим сервісом і не рекомендує укладати нові договори. Дані наведено на дату перевірки.