BitCapital після рішення НБУ: що робити позичальнику

НБУ 04.02.2025 визнав діяльність BitCapital незаконною. Розповідаємо, що це означає для позичальників, як зібрати докази та куди звернутися по безоплатну правову допомогу.

4 лютого 2025 року НБУ офіційно визнав діяльність онлайн-сервісу BitCapital незаконною. Серед встановлених порушень — перевищення гранично допустимих процентних ставок, маніпуляції з розкриттям реальної вартості кредиту та введення споживачів в оману. До регулятора надійшло понад 700 звернень громадян, а матеріали передано до Національної поліції України та БЕБ. Нижче — практичні кроки для тих, хто вже мав справу із цим сервісом, станом на 02.10.2026.

Що означає рішення НБУ для позичальника

Визнання діяльності незаконною — це насамперед оцінка з боку регулятора щодо дотримання законодавства на фінансовому ринку. Воно не означає автоматичного списання заборгованості. Питання про те, чи існує борг, на якій підставі він виник і чи підлягає він сплаті, є окремим юридичним питанням і вирішується індивідуально — з урахуванням договору, фактичних обставин і позиції суду в конкретній справі.

Водночас рішення регулятора має практичне значення: воно фіксує порушення, про які повідомляли споживачі, і може використовуватися як аргумент у подальших зверненнях. Детальніше про сам документ — у матеріалі про рішення НБУ щодо BitCapital.

Чи можна використати рішення НБУ як підставу для скарги або позову

Так, рішення регулятора може бути використане як одне з джерел обґрунтування під час подання скарги чи позовної заяви. Проте важливо розуміти: це не гарантує конкретного результату. Суд оцінює всі докази в сукупності, а рішення НБУ не замінює собою встановлення фактів у справі.

У разі звернення до суду доцільно заручитися підтримкою кваліфікованого юриста, який визначить належну правову підставу та підсудність. Не варто покладатися на шаблонні «гарантовані» схеми списання боргів.

Практичні кроки: що зберегти та куди звернутися

Якщо ви користувалися сервісом BitCapital, доцільно впорядкувати наявні матеріали. Це допоможе і в спілкуванні з регулятором, і в разі судового розгляду.

• Договір — усі редакції, включно з електронними копіями та скріншотами з входу в особистий кабінет, якщо він був доступний.
• Переписку — листування в чатах, месенджерах, електронною поштою, звернення до підтримки.
• Квитанції — підтвердження будь-яких платежів: банківські виписки, чеки, скріншоти транзакцій.
• Рекламу та обіцянки — збережені сторінки, оголошення, повідомлення про умови, які можуть свідчити про введення в оману.

Далі варто подати звернення до Національного банку України, виклавши обставини та додавши копії зібраних матеріалів. Звернення можна надіслати через офіційні канали НБУ — актуальні способи подання станом на 02.10.2026 варто уточнити на сайті регулятора.

Куди звернутися за безоплатною правовою консультацією

В Україні діє система безоплатної правової допомоги. За консультацією можна звернутися до найближчого центру з надання безоплатної вторинної правової допомоги або бюро правової допомоги — там підкажуть, як діяти у вашій ситуації та які документи підготувати.

Також доречно звернутися до територіального підрозділу Національної поліції із заявою про обставини, якщо ви вважаєте, що стали жертвою шахрайства. Саме поліція та БЕБ отримали матеріали від НБУ для подальшої перевірки.

Перевірка статусу: ліцензія та легальність

Перед будь-якими подальшими діями варто переконатися, чи має фінансова установа право надавати відповідні послуги. Інформацію про те, як це перевірити, зібрано в окремому матеріалі про ліцензію НБУ. Нагадаємо: BitCapital декларував видачу позик у криптовалюті (USDT), а фактично, за даними НБУ, йшлося про кредити в гривні за завищеними відсотками.

Обережно: вторинне шахрайство навколо бренду

Після публічних скандалів навколо фінансових сервісів активізуються шахраї, які використовують уже скомпрометований бренд. Типова схема — пропозиція «доплатити, щоб закрити договір», «сплатити комісію за списання боргу» або «внести гарантійний платіж юристу».

Пам'ятайте: жодні «гарантовані» посередники не можуть забезпечити автоматичне списання боргу за плату. Не переказуйте кошти за подібними пропозиціями та не передавайте стороннім особам коди підтвердження, паролі чи дані банківських карток. Якщо вам пропонують такі «послуги», це привід звернутися до поліції.

Кримінальне провадження: що відомо

Історично бренд пов'язували з ПАТ «ЗНВКІФ «БІТ КАПІТАЛ» (Дніпро, 2008 рік). На момент рішення НБУ сервіс діяв через іноземні структури GOLDEN INTEREST GROUP LIMITED та/або SOCIAL FINANCE CARE AND WELLBEING INVESTMENTS LLP (№15205752). У квітні 2026 року кіберполіція затримала учасників схеми, пов'язаної з BitCapital і Crypsee.

Важливо пам'ятати: затримання та підозра не є вироком. Висновки про винуватість конкретних осіб може зробити лише суд. До набрання вироком законної сили діє презумпція невинуватості.

Підсумок

Рішення НБУ від 04.02.2025 — важливий, але не єдиний крок у захисті ваших прав. Зберігайте документи, подавайте звернення офіційними каналами, користуйтеся безоплатною правовою допомогою та остерігайтеся вторинних шахраїв. Конкретні правові наслідки для кожного випадку визначаються індивідуально — за участі юриста та, за потреби, в суді.

Корисні матеріали

Головна сторінка бренду: огляд BitCapital. Дивіться також: рішення НБУ щодо BitCapital, ліцензія НБУ і вхід в особистий кабінет.

Загальні матеріали: як перевірити безпечність онлайн-кредиту. Якщо вам потрібна позика з підтвердженою ліцензією НБУ, перегляньте каталог перевірених МФО.

Національний банк України офіційним рішенням від 4 лютого 2025 року визнав діяльність онлайн-сервісу BitCapital незаконною; матеріали про порушення передано до Національної поліції України та БЕБ. FinStep.space не є BitCapital, не співпрацює з цим сервісом і не рекомендує укладати нові договори з ним. Матеріали мають виключно інформаційний та захисний характер. Дані наведено на дату перевірки 02.10.2026.